Центробанк вводит дополнительные критерии проверки переводов в системе быстрых платежей, и теперь некоторые операции самому себе могут попасть под подозрение. Речь идет не о любых переводах, а о тех, что напоминают типичные схемы мошенников. В регуляторе поясняют, что внимание будут привлекать ситуации, когда человек перечисляет себе крупную сумму от 200 тысяч рублей, а в тот же день отправляет деньги другому получателю, с которым не имел операций как минимум полгода. Именно такую цепочку часто используют злоумышленники, убеждая жертву сначала «перевести средства на безопасный счет», а затем вывести деньги через третьих лиц.
Операции при этом не будут блокироваться окончательно: банк лишь приостановит транзакцию и запросит подтверждение. В ЦБ подчеркивают, что новые правила направлены не против добросовестных пользователей, а против тех случаев, когда преступники фактически заставляют людей самостоятельно переводить свои деньги мошенникам.
Эксперт, юрист Александр Бударагин отмечает, что автоматическая проверка таких операций действительно может помочь остановить популярные схемы «самопереводов», однако одновременно «несет риск ложных срабатываний». По его словам, это особенно заметно в ситуациях, когда крупные переводы самому себе совершают люди, которые просто делают дорогие покупки, инвестируют или помогают родственникам.
«Человек может отправить деньги на свой счет в другом банке, чтобы внести платеж по сделке, а алгоритм решит, что это подозрительно», – поясняет он. Эксперт считает, что такие задержки способны приводить к срыву сделок и создавать ненужные сложности в повседневных операциях. «Иногда клиентам придется доказывать законность собственных действий, предоставляя документы, которые они раньше никогда не показывали банку», – добавляет господин Бударагин.
По мнению Александра Бударагина, снизить количество ошибок можно только при более гибком подходе. Он отмечает, что банкам стоит опираться не только на сумму транзакции, но и на поведение конкретного клиента, его финансовую историю и характер взаимоотношений с получателем. «Если система видит нетипичное действие, она должна моментально уведомить человека и дать возможность подтвердить операцию. Если клиент подтверждает перевод, банк обязан провести его, за исключением ситуаций, когда получатель уже числится в базе данных подозрительных операций Банка России», – подчеркнул он.
Эксперт напомнил, что регулятор уже описал шесть признаков мошеннических переводов, и банки обязаны реагировать при выявлении хотя бы одного из них. По его словам, это делает систему более понятной, но не снимает риск того, что законные переводы время от времени будут попадать под повышенное внимание.
