Вы — «дроп», и даже не знаете об этом: безобидные привычки, за которые банк заблокирует вашу карту
Юридическое агентство Cartesius опубликовало пугающую памятку для всех владельцев банковских карт в РФ. Если вы думали, что блокировка по 115-ФЗ грозит только крупным обнальщикам, вы ошибались. Алгоритмы финмониторинга настроены так жестко, что под подозрение может попасть обычный фрилансер или родитель из школьного комитета.
Достаточно совпадения всего двух признаков из семи, чтобы счет заморозили. Красные флаги для банка: более 30 переводов в сутки, оборот свыше 100 тысяч рублей в день (или 1 млн в месяц) и «транзит» денег (когда средства приходят и тут же уходят). Но самое абсурдное — это бытовые привычки. Если вы не оплачиваете с карты ЖКХ или продукты, для банка вы — потенциальный «дроп» (подставное лицо мошенников). Также под удар попадают те, кто заходит в банк-клиент с разных устройств.
Система «Знай своего клиента» превращается в «Подозревай своего клиента». Банки, загнанные ЦБ в жесткие рамки, теперь стреляют из пушки по воробьям. Под критерий «более 10 контрагентов в день» легко попадает любой самозанятый или человек, собирающий деньги на подарок коллеге. Фактически нас вынуждают отчитываться за каждый шаг, а презумпция невиновности в финансовом секторе окончательно умерла. Не купил хлеба в «Пятерочке» с этой карты? Значит, мошенник.
«Триггеры — это действия, которые включают антифрод банка и могут привести к заморозке карты. Чтоб не попасть под блокировку по 115-ФЗ, избегайте следующих ситуаций.
Из за чего ваши карты блокируются так быстро:
1. Смена номера телефона в лк. Лучше сразу привязывать тот номер, которым будете пользоваться. Если менять — то только через отделение и сотрудника банка.
2. Возраст карты. Часто чем «старше» клиент, тем спокойнее карта живет, но это зависит от конкретного банка.
3. Смена PIN-кода. Это тоже может вызвать подозрения у системы безопасности.
4. Пропущенные звонки от банка. Старайтесь отвечать сразу — неберущий абонент тоже выглядит для антифрода тревожно.
5. Частые мелкие транзакции. Большое количество маленьких сумм тоже выглядит подозрительно.
6. Вывод в ноль. Оставляйте на карте хотя бы минимальный остаток — 5–10 тысяч.
7. Жалоба на карту. Вы приняли какой либо перевод, и спустя время человек который переводил, позвонил в банк и сказал что сделал это по ошибке / либо его обманули.8. Перевод на ЛК с 161фз. Если при переводе, выходит окошко что — данный контрагент находится в списке цб, либо в целом подозрительный перевод, но вы проживаете продолжить и все равно перевести.» — Селим Реджепов, эксперт по работе с криптовалютой
Источник: Telegram
