«Мошенники будут адаптироваться»: эксперт объяснил, почему новые меры не остановят дропперов
Российские власти усиливают борьбу с дропперами — посредниками, которые помогают обналичивать украденные деньги. Планируется запретить банковским платежным агентам проводить операции без полной идентификации клиентов. После вступления закона в силу невозможно будет выдавать карты, открывать электронные кошельки и переводить наличные без подтверждения личности через банк или систему ЕСИА.
Кроме того, под запрет попадут наличные платежи от физических лиц свыше 15 тысяч рублей в пользу компаний и индивидуальных предпринимателей. По словам экспертов, эти меры осложнят работу мошенников, но не смогут полностью остановить их деятельность.
Юрист, специалист по финансовому праву Александр Бударагин пояснил редакции CPAMonstro, что новые правила, направленные на борьбу с дропперством, действительно перекрывают часть каналов обналичивания. «Запрет на анонимные операции через платежных агентов, лимиты на переводы и ограничение числа карт на одного человека — шаги, которые усложнят жизнь тем, кто участвует в обналичивании украденных средств», — говорит господин Бударагин.
Он напомнил, что с 1 сентября 2025 года вступают в силу положения Федерального закона №41-ФЗ, которые обязывают банки отклонять распоряжения о переводе средств, если они не подтверждены уполномоченным лицом. Также банки будут обязаны приостанавливать подозрительные операции и ограничивать выдачу наличных до 50 тысяч рублей на 48 часов.
Однако, как подчеркнул эксперт, даже самые жесткие меры не способны полностью остановить мошенников. «Мошенники будут адаптироваться, переходя к более скрытым схемам. Это вечная игра в догонялки», — отметил он. По его словам, уже сейчас заметен тренд на уход злоумышленников в криптовалютные и p2p-сегменты, где анонимность выше, а контроль со стороны государства минимален.
При этом, добавил он, российское законодательство пока не определило окончательно правовой статус криптовалют, а значит, операции с ними остаются в серой зоне. «Формально обмен криптовалюты на наличные не запрещен, но Банк России фактически блокирует подобные операции, считая их потенциально связанными с отмыванием доходов», — уточнил господин Бударагин.
С 1 июля 2025 года вступят в силу и положения закона №105-ФЗ, которые распространяют требования «антиотмывочного» контроля на операции с цифровым рублем. По мнению юриста, это усложнит использование официальных цифровых активов в схемах обналичивания, однако оставит лазейки для обхода через менее регулируемые цифровые валюты и иностранные платформы.
«Борьба с дропперством — это не точечная мера, а долгосрочный процесс, где регулятор всегда вынужден догонять преступников. Каждое новое ограничение создает эффект сдерживания, но полностью убрать криминальные схемы из оборота пока невозможно», — подытожил эксперт.
